Dijital bankacılığın hayatımızın merkezi haline geldiği bu dönemde, “IBAN’a para atma” işlemi günlük rutinimizin bir parçası. Ancak bankaların aldığı işlem ücretleri, yıl sonunda topladığınızda ciddi bir maliyet kalemi oluşturabiliyor. Özellikle 2026 yılına girerken TCMB düzenlemeleriyle işlem ücreti tavanlarında güncellemeler yapılması bekleniyor.
Kira öderken, alışveriş yaparken veya birikimlerinizi değerlendirmek için yüksek faizli mevduat hesaplarına para aktarırken ne kadar masraf ödeyeceksiniz?
İşte 2026 yılı beklentileri ışığında, popüler bankaların güncel EFT, Havale ve FAST işlem ücretleri listesi.
Bankaların EFT ve Havale Ücretleri Listesi (2026)
Aşağıdaki tablo, bireysel müşterilerin mobil bankacılık (cep şube) üzerinden yapacağı işlemler için geçerli olan ortalama ücretleri göstermektedir.
(Not: Ücretler işlem tutarına (0-1000 TL, 1000-50.000 TL arası gibi) ve işlem saatine göre değişiklik gösterebilir.)
| Banka | Havale / EFT Ücreti (Mobil – Tahmini) |
FAST Limiti (Tek Seferde) |
|---|---|---|
| Ziraat Bankası | 4,22 TL – 8,44 TL | 100.000 TL |
| Garanti BBVA | 5,00 TL – 10,00 TL | 100.000 TL |
| İş Bankası | 4,50 TL – 9,00 TL | 100.000 TL |
| Enpara.com | Ücretsiz | 100.000 TL |
| Papara / Nays | Ücretsiz | Limit Değişken |
| Akbank | 4,80 TL – 9,60 TL | 100.000 TL |
FAST Limiti 2026’da Ne Kadar?
7/24 para transferi yapmaya olanak sağlayan FAST (Fonların Anlık ve Sürekli Transferi) sistemi, limitleriyle de sıkça gündeme geliyor.
- Mevcut Limit: Tek seferde 100.000 TL‘ye kadar FAST ile anında para gönderebilirsiniz.
- 2026 Beklentisi: Enflasyon ve artan işlem hacimleri nedeniyle bu limitin yeni yılda yukarı yönlü revize edilmesi beklenmektedir.
FAST işlemleri için bankalar genellikle EFT ile aynı ücret tarifesini uygularlar. Ancak transferi “Kolay Adres” (Telefon no, E-posta) üzerinden yapıyorsanız bazı bankalar ek avantajlar sunabilir.
Ücretsiz Para Transferi Yapmanın Yolları
Eğer sürekli para transferi yapıyor ve masraf ödemek istemiyorsanız şu yöntemleri değerlendirebilirsiniz:
- Dijital Bankalar: Enpara, CEPTETEB (Belirli süre), Nays gibi şubesiz bankacılık uygulamaları genellikle EFT/Havale ücreti almaz.
- Maaş Müşterisi Olmak: Maaşınızı aldığınız banka, genellikle size özel “İşlem Muafiyeti” tanımlar.
- İşlem Saatlerine Dikkat: “Geç EFT” (Mesai saatleri dışı) işlemleri, normal EFT’den daha pahalı olabilir. FAST limiti dahilindeyse FAST kullanmak daha mantıklıdır.
2026 yılında bankacılık masraflarınızı minimize etmek için TamListe‘yi takip ederek en avantajlı bankaları öğrenebilirsiniz.
FAST, EFT ve Havale Arasındaki Farklar Nelerdir?
Banka müşterileri genellikle para transferi yaparken “karşı tarafa para gitsin yeter” mantığıyla hareket etse de, kullanılan altyapı hem hızı hem de işlem maliyetini doğrudan etkiler. 2026 yılında bankacılık sisteminde kullanılan bu üç ana yöntemin teknik ve pratik farklarını bilmek, gereksiz işlem ücreti ödemenizin önüne geçebilir.
1. Havale (Banka İçi Transfer)
Havale, aynı bankanın iki farklı şubesi veya hesabı arasında yapılan para transferidir. Örneğin, sizin A Bankası’ndaki hesabınızdan, arkadaşınızın yine A Bankası’ndaki hesabına para göndermeniz bir havaledir.
- Süre: 7 gün 24 saat anında gerçekleşir. Hafta sonu veya bayram olması fark etmez.
- Maliyet: Banka dışına para çıkmadığı ve Merkez Bankası altyapısı kullanılmadığı için maliyeti en düşük işlemdir. Çoğu dijital bankacılık uygulamasında ücretsizdir veya çok cüzi (1-2 TL) kesintiler yapılır.
- Limit: Genellikle bankanın belirlediği günlük genel işlem limiti haricinde özel bir kısıtlaması yoktur.
2. EFT (Elektronik Fon Transferi)
Farklı iki banka arasındaki para transferidir. A Bankası’ndan B Bankası’na para gönderdiğinizde bu işlem TCMB (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) altyapısı üzerinden gerçekleşir.
- Süre: Sadece mesai saatleri içerisinde (Genellikle 09:00 – 17:00) gerçekleşir. Hafta sonu veya resmi tatillerde yapılan EFT talimatları, takip eden ilk iş gününde hesaba geçer.
- Maliyet: Merkez Bankası altyapısı kullanıldığı için bankalar bu işlemden komisyon ve işlem ücreti alır. 2026 düzenlemeleriyle bu ücretlerin tavan fiyatları belirlenmiş olsa da, havaleye göre daha pahalıdır.
3. FAST (Fonların Anlık ve Sürekli Transferi)
EFT’nin yavaşlığına ve saat kısıtlamasına çözüm olarak geliştirilen yeni nesil teknolojidir. Farklı bankalar arası transfer yapılır ancak EFT gibi bekleme süresi yoktur.
- Süre: 7/24, saniyeler içinde gerçekleşir. “Para gitti mi?” diye beklemezsiniz, işlem sonucunu anında ekranda görürsünüz.
- Limit: EFT’den en büyük farkı limitidir. Güvenlik gerekçesiyle işlem başına belirli bir tavan limiti (Örn: 2026 beklentisi 100.000 TL+) vardır. Bu tutarın üzerindeki gönderimler için parçalı işlem yapmanız veya klasik EFT saatlerini beklemeniz gerekir.
“Geç EFT” Nedir ve Neden Daha Pahalıdır?
Bankaların işlem ücreti listelerinde sıkça gördüğünüz “Geç EFT” ibaresi, mesai saatlerinin bitimine yakın yapılan işlemleri kapsar. Genellikle 16:00 ile 17:15 arasındaki zaman dilimi “Geç EFT” olarak adlandırılır.
Bu saat diliminde Merkez Bankası’nın EFT sistemi kapanışa geçtiği ve bankaların gün sonu mutabakatlarını (kapanış işlemlerini) yaptığı için, sistemden para çıkarmak operasyonel olarak daha maliyetlidir. Bankalar bu maliyeti müşteriye yansıtarak, normal EFT ücretinin 1.5 veya 2 katı kadar daha yüksek bir kesinti uygulayabilirler. Eğer acil bir durum yoksa ve saat 16:30’u geçtiyse, işlemi FAST ile yapmak veya ertesi güne bırakmak maddi olarak daha avantajlıdır.
Mobil Şube ile Şube Veznesi Arasındaki Uçurum
2026 yılında bankaların ücret politikalarındaki en keskin ayrım “kanal” bazlıdır. Bankalar, müşteriyi fiziksel şubelere getirmemek ve operasyonel yükü (personel, elektrik, kira) azaltmak için dijital kanalları teşvik eder.
Bir EFT işlemini cep telefonunuzdaki uygulamadan yaptığınızda 4-5 TL öderken, aynı işlemi banka şubesine gidip veznedeki görevliye yaptırırsanız 50 TL ile 100 TL arasında işlem ücreti ödeyebilirsiniz. ATM’ler ise bu iki kanalın ortasında yer alır; mobilden pahalı ama şubeden ucuzdur. Bu nedenle, teknoloji kullanmak sadece hız değil, ciddi bir tasarruf da sağlar.
İsim ve IBAN Uyuşmazlığı Sorunu
Para transferlerinde en sık yapılan hata, Alıcı Adı ile IBAN numarasının uyuşmamasıdır. Güvenlik protokolleri gereği, girdiğiniz IBAN kime aitse, “Alıcı Adı” kısmına o kişinin resmi adını tam olarak yazmanız gerekir.
- Örnek: Alıcının adı “Ahmet Mehmet Yılmaz” ise ve siz sadece “Ahmet Yılmaz” yazarsanız, bazı bankalar işlemi reddedebilir.
- İade Süreci: İsim uyuşmazlığı nedeniyle işlem gerçekleşmezse, para karşı bankanın havuzuna düşer ve “İade” işlemi başlatılır. Ancak bu iade anında olmaz; işlem yoğunluğuna göre paranın hesabınıza geri dönmesi 1 ila 3 iş günü sürebilir. Ayrıca, gönderirken ödediğiniz işlem ücreti (BSMV vergisi devlete ödendiği için) genellikle yanar, size sadece ana para iade edilir.
Kolay Adres (KOLAS) Sistemi ile IBAN Ezberlemeye Son
IBAN, 26 haneli karmaşık bir sayı dizisi olduğu için hata yapmaya çok müsaittir. TCMB’nin geliştirdiği “Kolay Adres” sistemi, bu sorunu ortadan kaldırır. Bankacılık uygulamanız üzerinden; cep telefonu numaranızı, T.C. Kimlik numaranızı veya e-posta adresinizi IBAN’ınızla eşleştirebilirsiniz.
Böylece size para gönderecek kişiye o uzun IBAN’ı atmak yerine, sadece “Cep numaramı yazman yeterli” diyebilirsiniz. Bu sistem hem FAST hem de EFT altyapısında çalışır ve hata riskini sıfıra indirir. 2026 yılında Kolay Adres kullanımının daha da yaygınlaşması ve teşvik edilmesi beklenmektedir.
Resmi Tatillerde ve Hafta Sonlarında İşlem
Dijital bankacılığın en büyük avantajı zaman kısıtlamasını kaldırmasıdır, ancak EFT sistemi hala resmi takvime bağlıdır.
- Bayramlar: Ramazan ve Kurban bayramı gibi resmi tatillerde EFT sistemi kapalıdır.
- Hafta Sonu: Cumartesi ve Pazar günleri EFT yapılmaz.
Eğer Cuma günü saat 17:30’da bir EFT talimatı verirseniz, o para Pazartesi sabahı saat 09:00’da karşı tarafa ulaşır. Araya giren 2.5 gün boyunca para sizin hesabınızdan çıkmış olur ama karşıya gitmez; bankanın havuzunda bekler. Bu duruma düşmemek için hafta sonu ve tatillerde mutlaka FAST limiti dahilinde işlem yapılması önerilir. FAST sistemi 365 gün, bayram seyran dinlemeden çalışır.
İşlem Ücreti Ödememenin Yasal Yolları
Sürekli para transferi yapan bir esnaf, öğrenci veya serbest çalışansanız, işlem ücretleri yıllık bazda binlerce lirayı bulabilir. 2026’da masrafsız bankacılık için şu profillerden birine dahil olmaya çalışın:
- Öğrenci Hesapları: 26 yaş altı üniversite öğrencileri için çoğu banka EFT/Havale ücreti almaz. Öğrenci belgenizle şubeye giderek hesabınızı “Öğrenci Hesabı” statüsüne güncelletebilirsiniz.
- Maaş Anlaşması: Çalıştığınız şirket maaşınızı X Bankası’na yatırıyorsa, o banka genellikle size “Muafiyet” tanımlar. Bu sayede EFT ve Havale işlemleriniz ücretsiz olur.
- Otomatik Ödeme Talimatı: Bazı bankalar, “2 adet fatura talimatı verene ayda 10 EFT ücretsiz” gibi kampanyalar düzenler.
- Premium Bankacılık: Hesabınızda belirli bir tutarın üzerinde (Örn: 500.000 TL) mevduat tutuyorsanız, banka sizi “Özel Müşteri” segmentine alır ve işlem ücretlerini sıfırlar.
Karekod (QR) ile Temassız Transfer
Gelişen teknolojiyle birlikte IBAN yazmak bile tarih oluyor. Bankacılık uygulamalarının “Transfer” menüsünde yer alan “QR ile Transfer” seçeneği, yan yana olduğunuz birine para göndermenin en hızlı yoludur.
Alıcı, kendi telefonundan bir QR kod oluşturur, gönderici ise kamerasını açıp bu kodu okutur. İsim, IBAN ve Tutar bilgileri otomatik dolar. Sadece “Onayla” tuşuna basarak saniyeler içinde işlem tamamlanır. Özellikle esnaf ödemelerinde veya arkadaş arası borç ödemelerinde 2026 yılının trendi bu temassız yöntem olacaktır.
Sadece banka transferleri için değil, web siteniz, Wi-Fi şifreniz veya dijital kartvizitiniz için de saniyeler içinde karekod üretmek isterseniz, ücretsiz QR Kod Oluşturucu aracımızı kullanabilirsiniz.
